こんにちは、中年もっくんです。
2020年も残すところあとわずか。今年はコロナショックやアメリカ大統領選など、資産に影響を与えるイベントがたくさんありました。ということで、ただいま資産の棚卸の真っ最中です。
今回は不労所得、年金とインカムゲインの話です。
今年の税引き後の不労所得（年金と配当）は以下のようになりました。
| 障害年金 | ¥2,161,639 |
|---|---|
| 国内株配当 | ¥1,184,903 |
| 外国株配当 | ¥237,867 |
| 計 | ¥3,584,409 |
以前の記事にあるのですが、リタイア後は 36万円/月の支出の予定でして、
①170,000円：障害年金
②120,000円：日米株の配当
③ 70,000円：資産の取り崩し
で賄う予定でした。
今は少し見直して、支出が40万円/月、収入の方は、
①160,000円：障害年金
②160,000円：日米株の配当
③ 30,000円：投資信託の定率解約
④ 50,000円：現金の取り崩し
を想定しています。
障害年金
自分は、先天性の腎臓病のため障害年金二級を受給しています。今年は息子が未成年者のため、その加算分もあり216万円受給できましたが、息子が成人すると減額されますので、16万円/月の受給で設計しています。
配当収入
インカムゲインである配当収入の方ですが、日本株の方は約120万円/年あるので、今後は主に高配当の外国株を買い増す予定です。目標は16万円/月なので、2021年中には、目標に到達しそうです。
取り崩し
配当の他に、投資信託の取り崩しも行います。
定率指定の定期売却ができるようになりました。
ドルコスト平均法による買い付けは、定額買付が良いと言われています。高い時は少ししか買わず、安くなったらたくさん買うという結果になるからです。
一方、定期的な収入を得るために売却する場合は、定率売却が良いと言われています。高い時にたくさん売り、安い時は少ししか売らないという結果になるからです。
最近は、手数料も安くなり、いろんなサービスも増えて、本当に個人投資家にはありがたい時代になりました。
という事で、毎月0.3%の投資信託の取り崩しを行う予定です。3万円/月の収入のためには、1300万円程度の投資信託の資産が必要になります。今現在の投信の残高は300万強なので、引き続き積立と暴落時の買い増しを行います。
ちなみに、今は楽天証券で以下の銘柄の積み立てを行っています。
① eMAXIS Slim 先進国株式インデックス: 40,000円/月（楽天カード決済）
② eMAXIS Slim 新興国株式インデックス: 10,000円/月（楽天カード決済）
③ iFreeNEXT NASDAQ100インデックス : 20,000円/月
② ニッセイ・インデックスバランスファンド(４資産均等型): 20,000円/月
ということで、今回は不労所得の記事でした。
2022年に（55歳の誕生日に）アーリーリタイアの予定ですが、総資産額的には目標を達成しているので、あとは目標ポートフォリオを達成すべく、追加投資を行うのみです。
ではでは。
